У меня несколько кредитов в разных банках, слышал что их можно объединить в один, подскажите, стоит ли объединять кредиты и как это сделать? Возможно ли объединить кредиты, оформленные в разных банках?
Объединение нескольких кредитов в один называется рефинансированием или консолидацией. Это процесс, позволяющий объединить несколько кредитов в один с целью снижения процентной ставки, уменьшения ежемесячного платежа и упрощения управления долгами.
Можно ли объединить кредиты?
Итак, у вас несколько кредитов, оформленных в одном, или нескольких банках. У каждого кредита свой ежемесячный платеж, своя дата внесения платежа по кредиту, разные способы внесения, знакомая ситуация? Разумеется, оплата нескольких кредитов - хлопотная вещь, а ведь мало кто знает, что есть отличный способ объединения кредитов, который поможет не только объединить кредит в один, но и сократить размер ежемесячного платежа, по банковскому он называется - консолидирующий кредит.
Что такое консолидирующий кредит?
Кредит, который объединяет или рефинансирует несколько кредитов или задолженностей в один - называется консолидирующим. Как правило, данный кредит предназначен не только для объединения кредитов, но и для снижения ежемесячных платежей по нему.
Часто консолидирующий кредит путают с перекредитованием, в целом они похожи, только перекредитование - процесс, когда берется новый кредит, чтобы погасить текущий, а в случае с консолидирующим кредитом, несколько кредитов объединяются в один, по которому назначается один ежемесячный платеж.
Объединение кредитов, оформленных в одном банке
Объединение кредитов одного банка - наиболее простой и легкий способ. Данную услугу предлагают такие крупные банки, как Банк Москвы, ВТБ-24, Сбербанк России.
Для объединения кредита, вам достаточно будет один раз посетить отделение вашего банка и подписать договор на консолидацию кредитов в один. Как правило, основным требованием будет ваша хорошая кредитная история, без задержек и просрочек по кредитам.
Преимущества и условия объединения кредита от Сбербанка России:
Вы можете совершить объединение кредитов в один Сбербанк, по льготным условиям:
Как это работает? Расчет объединения кредита от Банка Москвы:
Объединение кредитов разных банков
Объединение кредитов, оформленных в разных банках, в один - возможно несколькими способами.
- получить новый кредит самостоятельно и погасить оставшуюся часть старых кредитов.
- обратиться в банк, и оформить договор на консолидацию кредитов в сторонних банках, в данном случае банк возьмет на себя, все ваши кредитные обязательства.
Схема объединения первым способом, является наиболее простой, но имеет много недостатков, самостоятельное погашение кредитов хлопотное занятие.
Рассмотрим несколько предложений банков:
Сбербанк предлагает воспользоваться объединением кредитов со следующими условиями:
Требования банка ВТБ-24 для услуги рефинансирования кредитов:
Из дополнительных документов вам потребуются, получить следующие данные из банков, в которых у вас оформлен кредит и представить в банк, в котором вы хотите объединить ваши кредиты:
- Справка/выписка, заверенная печатью и подписью уполномоченного работника банка, с информацией о номере и дате заключения кредита, дате окончания кредита, сумму и валюту кредита, размер процентной ставки по кредиту, ежемесячный платеж и остаток задолженности по кредиту.
- Справка с реквизитами вашего кредитного счета.
Мы рекомендуем воспользоваться услугой объединения кредитов в следующих банках:
- Сбербанк России - 8 800 555 55 50
- Банк Москвы - 8 800 200 23 26
- Втб 24 - 8 800 100 24 24
Если у вас возникли вопросы или вы уже решили воспользоваться услугой объединения кредитов, просто позвоните по указанным выше телефонам, менеджеры банка подскажут вам и ответят на все оставшиеся вопросы.
Объединение кредитов с помощью банка Тинькофф Кредитные Системы
Удобный способ объединения кредитов - предлагает банк Тинькофф кредитные системы, с помощью одной из самых популярных своих карт - "Тинькофф Платинум". Порядок действий:
- Оформить кредитную карту "Тинькофф Платинум". Оставить заявку на получение карты можно на официальном сайте банка: www.tcsbank.ru/credit/cards/tinkoff-platinum/ (при заказе по ссылке 500 рублей в подарок!)
- Позвонить в банк по телефону бесплатной горячей линии: 8 800 555-10-10 и сказать менеджеру о желании автоматически погашать кредит в другом банке.
- После чего, ваш кредит в другом банке (или несколько кредитов) будет погашаться автоматически с вашей новой кредитной карты, а Тинькофф даст вам бесплатную отсрочку на 90 дней, за которые вы сможете погасить задолженность по кредиту.
Пример:
У вас есть кредит на 100 000 рублей в другом банке, под 40% годовых. Вы подключаете автоматическую оплату вашего кредита с карты "Тинькофф Платинум" и получаете отсрочку на 90 дней по вашему кредиту. Выгода - 10 000 рублей.
Преимущества и недостатки объединения кредитов
Преимущества объединения кредитов:
- Возможность снижения ежемесячного платежа по кредиту, за счет рефинансирования и уменьшения процентной ставки.
- Возможность снять обременение, с автомобиля, который был куплен в кредит, и является в залоге у банка.
- Возможность получения дополнительных средств, без оформления нового кредита.
- Удобство оплаты ежемесячных платежей по кредиту.
Недостатки:
- Дополнительное время на сбор документов по кредитам и составления нового договора.
- Необходимо подтвердить платежеспособность банку, который предоставляет вам консолидирующий кредит.
- Как правило, требуется хорошая кредитная история, без просрочек и задолженностей.
Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредита - распространенная услуга, ранее применялась в основном для перекредитования довольно крупных кредитов на бизнес, а также ипотечных кредитов. Сегодня, услугой рефинансирования кредита, может воспользоваться любой заемщик.
Рефинансирование выгодно, когда изменилась ситуация на рынке, например появились более выгодные кредитные предложения, по сниженным процентным ставкам.